Raha-asiat
Ollessasi täysi-ikäinen sinulla on täysi vastuu omasta taloudestasi. Kun tulot ja menot ovat tasapainossa keskenään, tilanteita voi ennakoida, laskujen maksaminen sujuu vaivatta ja tarpeellisiin ostoksiin on varaa.
Arviota siitä, paljonko tuloja ja menoja kertyy, kutsutaan budjetiksi. Kotona asuvilla nuorilla voi olla sovittu viikko- tai kuukausiraha, jolla nuoren on maksettava omat menonsa. Omat menot kannattaa sopeuttaa saatuun rahaan. Joskus jostakin mieliteosta on luovuttava, jotta saa rahat riittämään. Tätä kutsutaan rahan budjetoinniksi: mihin tarvitsen rahaa oikeasti ja mikä ostos voi odottaa?
Omaa rahankäyttöä voi seurata yksinkertaisella kirjanpidolla. Säilyttämällä jokaisen ostoksen kuitin tai kirjaamalla kuluneen summan ylös, voi kuukauden päästä arvioida, millä tasolla oma kulutus on. Jos saadut rahat eivät millään riitä kattamaan kulutusta, on ostoksia joko vähennettävä tai keksittävä uusia keinoja saada lisää rahaa. Suunniteltu rahankäyttö vaatii harjoittelua.
Viimeistään siinä vaiheessa, kun muuttaa kotoa omilleen, kannattaa opetella toimivan budjetin laadinta. Opiskelijan tai työssä käyvän nuoren rahat ovat usein tiukilla. Rahaa kuluu asumiseen, paikasta toiseen liikkumiseen, puhelimeen ja nettiin, ruokaan, harrastuksiin ja vaatteisiin.
Rahat tiukilla
Jos omat rahat eivät riitä kattamaan normaalielämän peruskuluja, kannattaa selvittää, oletko oikeutettu saamaan tukea. Suomessa on mahdollista saada tukea esimerkiksi työttömyyden yllättäessä, opiskelijalle, lapsiperheelle tai vakavasti sairastuneelle. Kela neuvoo tukiasioissa.
Joskus laskujen maksamiseen ei riitä rahaa. Tällainen tilanne voi tapahtua kenelle tahansa, mutta toistumaan sitä ei kannata päästää. Hyvin hoidetut raha-asiat helpottavat elämää. Vaikeissa rahatilanteissa kannattaa kääntyä oikeusaputoimistojen tarjoaman maksuttoman talous- ja velkaneuvontapalvelun puoleen. Palvelu on tarkoitettu yksityishenkilöille sekä pienimuotoista yritystoimintaa harjoittaville ammatin- ja elinkeinonharjoittajille.
Seuraavista linkeistä löydät vinkkejä mistä löytäisit osa-aikatyötä.
Avoimet työpaikat Vaasan seudulla (Vaasa.fi)
Vaasan kaupungin kesätyöpaikat
Työelämä- ja yrittäjyystaitoja nuorille (Vaasan 4H-yhdistys)
Laskut maksamatta
Jokaisessa laskussa on eräpäivä, jolloin lasku tulee viimeistään maksaa. Maksaminen tapahtuu kätevimmin suoraveloituksena, jolloin toistuva lasku lähtee tililtä automaattisesti eräpäivänä. Sopimus suoraveloituksesta tehdään pankin ja laskuttavan yrityksen kanssa. Tällöin tilillä on oltava eräpäivänä rahat laskun maksamista varten. Verkkopankissa asiointi tekee laskujen maksamisesta sujuvaa, ja sen avulla tuloja ja menoja on helppo tarkkailla.
Joskus laskujen maksamiseen ei riitä rahaa. Tällainen tilanne voi tapahtua kenelle tahansa, mutta toistumaan sitä ei kannata päästää. Hyvin hoidetut raha-asiat helpottavat elämää.
Jos laskuun ei ole rahaa, kannattaa ottaa yhteyttä laskun lähettäjään hyvissä ajoin ennen eräpäivän umpeutumista. Usein eräpäivästä voidaan joustaa ja siirtää sitä myöhemmäksi. Toisinaan eräpäivän muuttamisesta menee siirtomaksu. Eräpäivän siirron yksityiskohdista neuvotellaan suoraan laskun lähettäjän kanssa. Laskujen eräpäiviä ei voi siirtää loputtomiin, vaan laskut on maksettava ja niihin on järjestettävä rahaa.
Laskun maksamatta jättäminen johtaa maksumuistutukseen. Jos lasku sittenkin jätetään maksamatta, voi seurauksena olla kirje perintätoimistosta. Velkojalla on oikeus periä viivästyskorkoa koko perinnän ajalta.
Jos laskuja jättää toistuvasti maksamatta, voi saada maksuhäiriömerkinnän. Se voi olla este luottokortin, vuokra-asunnon ja opinto- tai asuntolainan saamiselle. Maksuhäiriöisen henkilön on myös vaikeampaa solmia osamaksusopimuksia ja saada puhelin- tai nettiliittymää. Laskun maksamatta jättäminen ei ole pikkujuttu. Lue lisää Kilpailu- ja kuluttajaviraston verkkosivuilta.
Maksuhäiriömerkintä (Kilpailu- ja kuluttajavirasto)
Talous- ja velkaneuvonta, Vaasan toimipaikka
Mikäli maksumuistutukset eivät tehoa, velkoja voi viedä asian käräjäoikeuteen. Asian edetessä tuomioon velkoja saa periä saatavansa ulosoton kautta. Ulosottomies voi lyhentää velkaa suoraan laskun maksamatta jättäneen palkasta tai omaisuudesta. Muutamien kymppien maksamaton lasku voi siis johtaa melkoiseen tapahtumaketjuun, joka tulee kalliiksi niin maksamatta jättäneelle henkilölle kuin yhteiskunnallekin
Rahan lainaaminen
Joskus huolellisestikin suunniteltu arvio omasta rahatilanteesta pettää. Kun yllättävä tai erityisen kallis ostos on pakko tehdä, mutta rahaa siihen ei ole, on mahdollista ottaa lainaa.
Pieniä summia voi satunnaisesti lainata kaverilta tai muilta läheisiltä. Jos lainan kysyjä on luotettava ja hoitaa asiansa rehdisti, tutut lainaavat rahaa yleensä mielellään, mikäli heidän oma rahatilanteensa sen sallii. Takaisinmaksu kannattaa suorittaa pian, ja jos kaveri joskus tarvitsee lainaa, on vastavuoroisuus kohteliasta. Lainailusta ei kuitenkaan kannata tehdä tapaa.
Pikavippien ottaminen on yleistynyt runsaasti. Niiden korot voivat olla yllättävän suuria ja laina-ajat lyhyitä. Vippejä tarjoavat monet erilaiset yritykset, joten jos päädyt pikavippiin, vertaile niitä tarjoavia yrityksiä ja niiden lainaehtoja. Vipin hankittuasi maksa vaadittu summa takaisin sovitussa ajassa. Ikävimmissä tapauksissa vipattua summaa maksetaan takaisin ottamalla uusia vippejä ja velkakierre alkaa.
Lainojen maksamatta jättäminen voi aiheuttaa vakavia ongelmia: maksuhäiriömerkinnän myötä luottokortin ja uusien lainojen saaminen on vaikeaa, vuokra-asuntoa tai työpaikkaa on hankalampi saada ja kaiken aikaa maksamatta jääneen lainan korko kasvaa kasvamistaan.
Suurempia summia voi saada lainaan pankista. Pankilla ei ole kuitenkaan velvollisuutta lainata rahaa henkilölle, jonka aiempi raha-asioiden hoitaminen on ollut huonolla tolalla, tai jonka varallisuus ja elämäntilanne eivät vakuuta pankkia lainan takaisinmaksukyvystä. Pankki voi myös vaatia lainalle takaajia tai vakuuksia.
Lainattu summa on maksettava määräajassa takaisin. Siihen lisätään kuitenkin korot ja muut lainan hoitoon liittyvät maksut. Lainaa voi lyhentää esimerkiksi kuukausittain tai puolivuosittain. Nämä ovat sovittavissa pankin kanssa tapauskohtaisesti. Muista, että korot voivat nousta. Tämä pitää ottaa huomioon laskettaessa lainan takaisinmaksukykyä.
Opintolaina on valtion takaama laina. Lue lisää opintolainasta Kelan sivuilta.